안녕하세요? 재테크에 대해 문의사항이 있어 아래와 같이 메일을 보내오니 답변을 부탁드립니다. 저의 문의사항은 아래와 같습니다. 1. 현재 저축하고 있는 상품들은 적절한 상품인지? 2. 노후대비 상품은 어떤것이 적절한 상품인지? 3. 내집마련을 위한 재테크는 어떤것이 적절한지? 현재 제가 매달 넣고 있는 금융상품은 총 4개(연봉 : 2000만원)입니다. 1. 근로자 우대저축 : 50만원/월(2004년 5월 만기) 2. 주택청약부금 : 22만원/월(2002년 11월 청약 1순위 예정) 3. 장기주택마련저축 : 10만원/월(2009년 9월 만기) 4. 종신보험 : 13만 5천원/월 너무 막연한 질문인것을 알고 있지만 늘 걱정되는것이 현재의 연봉으로 현명한 재테크를 하고 있는지 알고 싶습니다. 그리고 올해 30세인데 노후대비 연금상품을 하나 들고 싶은데 어떤것이 적절한 상품인지 궁금합니다. 바쁘시겠지만 현명한 조언을 부탁드립니다. 수고하십시오. ----------------------------------------------------------------- 안녕하십니까? 외환은행 고객상담역 오정선팀장입니다. 적금 구성은 좋습니다. 더구나 저축율도 상당히 높구요. 연봉 2천만원에서 세금 제하면 저축율은 거의 64%나 되거든요. 비과세상품을 활용한 근로자우대저축과 장기주택마련저축은 잘 가입하셨고 주택마련을 위한 청약통장으로서 주택부금까지 준비하셨으니까 훌륭한 적금구성입니다. 더구나 종신보험까지 가입하셔서 위험에 대한 대비까지 해놓으셨는데 노후대비를 위한 준비를 하고 싶으시다구요? 노후대비를 위한 연금상품으로는 연금저축을 들 수 있습니다. 연금저축은 현재 은행, 투신사, 보험사에서 가입하실 수 있는데 성격은 좀 틀립니다. 은행이나 투신사 모두 실적배당형 상품이며 은행의 경우에는 안정적으로 운영하는 경향이 강하고 투신사의 경우에는 안정성과 수익성을 고려한여 투자방법으로 운영되고 있습니다. 보험사의 경우에는 종신형과 확정형이 선보이고 있구요. 어떤 것이 가장 좋은지는 자신의 투자성향에 따라 틀리며 또한 실적배당형 상품이고 또한 만 55세까지 유지해야 하는 장기상품이므로 단기 실적으로 판단하기는 어렵습니다. 그러므로 자신이 거래하는 믿을만한 곳을 선택하시는 것이 가장 좋을 것 같습니다. 연금저축은 연말정산시 소득공제를 최고 240만원까지 받을 수 있어 더 유리합니다. 하지만 비과세상품은 아니며 연금을 받을때 세금을 납부해야 하며 중도해지시에는 공제받은 세금환급은 물론 가산세 부담이 있어 무리하게 가입하시기 보다는 자신의 노후를 대비한 장기상품으로서 가입하셔야 합니다. 그러므로 노후를 대비하신다면 처음에는 10~20만원정도로 불입하시다가 본격적인 노후를 대비 해야하는 시기인 40대에서는 좀 더 금액을 늘리시는 전략이 유효할 것으로 보입니다. 우리나라도 인구 고령화 추세가 갈 수록 높아지고 있으며 2000년 전체 인구에서 65세이상 노인이 차지하는 비율이 7.2%에 달해 유엔이 규정한 "고령화 사회(7%이상)"에 진입했습니다. 이런 추세라면 2019년에는 고령사회(14%이상)에 2026년에는 "초고령사회(20%이상)에 각각 도달한 전망이라고 하니까 이제 노후를 대비하는 것은 여유있는 사람들만이 준비하는 것이 아니라 누구나 준비해야 하는 필수적인 대비입니다. 하루라도 빨리 준비하시는 것이 노후를 편안하게 보내실 수 있습니다. 좋은 하루하루 되십시오.