요즘,, 남편될 사람과 함께 재테크 계획을 세우고 있는데... 상담을 부탁드리겠습니다. 결혼후 저나, 남편이나 직장을 계속 다닐거고... 3년 내에 내집마련을 할 계획을 하고 있어요 맞벌이 부부(예비 부부)의 재테크 계획...맞는지 검토좀 해주세요.. 부부 연봉 : 세전 7600만원 + 부가수입 세전 2000만원 월별 재테크 계획 : 월 수입의 60% 이상을 저축한다고 가정했을 때 월 320만원 정도 저축 가능하게 됨. 320만원의 저축을 어떤식으로 하면 될지에 대해 고민해 보았고 아래와 같은계획을 세워보았음. 1) 근로자 우대저축 : 부부 각 50만원씩 100만원 (2004. 7월 만기) 2) 주택청약저축: 아내 월 10만원씩 (8% 확정금리, 2002. 3월부터 불입) ※ 남편 350만원 납입(청약 1순위 대상임) 3) 보험: 남편 종신보험 (14만원) 아내 종신보험( 현재 3만원 7개월 불입 → 7만원 정도로 상품 재설계 예정) 4) 연금저축 / 연금 신탁 : 부부 각 20만원씩 40만원 5) 장기주택마련저축: 10만원 6) 세금우대 저축(부금): 100만원 Q1. 상기 저축계획은 잘한것인지? 개선할 방법이 있다면 좀 알려주세요. Q2. 상기 저축액은 280만원 정도임. 이 외에도 40만원 상당의 추 가 저축 금액이 있는데… 남은 40만원으로는 어느 상품을 가입하면 좋은지요? Q3. 연 480만원의 절세효과를 위해 연금저축 또는 신탁을 드려고 하는데 추천바랍니다. 신탁이 좋은지 저축이 좋은지. 중도 해지의 경우 피해가없는 상품이면 좋겠습니다. Q4. 장기주택마련저축은 7년짜리인데, 굳이 이걸 들어야 하는지. 부부의 연봉으로 보건데 최소 3년안에 서울에 내집 마련이 가능할 거 같습니다. 장기주택 마련 저축을 해야 하는지. 아니면 대신 다른 상품을 가입해야 하나요? Q5. 상호저축은행을 통해 100만원 상당의 부금을 가입하려고 하는데…안정적인가요? 세금우대성 상품 좀 추천해 주세요. Q6. 근로자 우대 저축의 경우 2002년 12월까지 밖에 가입하지 못하나요? ----------------------------------------------------------------- 안녕하십니까? 외환은행 고객상담역 오정선팀장입니다. 가장 먼저 내집을 마련하고자 한다면 우선 목표기간과 금액을 설정하신뒤 거기에 맞춰서 상품계획을 짜는 것이 필요합니다. 비과세나 이율이 유리한 상품을 활용하시는 것은 목돈을 만드는 기간동안에는 가장 기초적인 사항이지만 그것에 우선하여 우선 자신의 목표를 확정시키고 거기에 걸맞는 상품을 찾는 것이 순서입니다. 그러므로 우선 내집마련을 3년으로 잡았다면 금액은 어느정도를 준비해야 하는지 그에 따라 적금계획을 잡는데 근로자우대저축과 주택청약부금은 기본으로 가입하는 것이 맞습니다만 연금저축과 장기주택마련저축처럼 장기 상품은 금액이 여유가 있다면 모르지만 그렇지 않다면 3년이내의 적금으로 집중을 하시는 것이 필요합니다. 제가 보기에는 근로자우대저축과 주택청약부금 8%짜리를 최대한 활용하여 각각 5십만원씩 150만원을 불입하시고 나머지는 1년이하의 단기적금으로 배분하여 목돈을 모으는 것이 낫지 않을까 싶습니다. 연금저축은 실적배당상품으로서 확정금리의 저축상품은 없습니다. 또한 연말정산효과를 높임으로써 해지시 가산세부담이 있으므로 중도해지시 기존에 받은 세금에 대한 환급은 물론 가산세 부담이 있기 때문에 신중히 생각하셔서 가입을 하셔야 합니다. 만 55세까지 불입해야 하는 노후대비용 상품이므로 단순히 연말정산 효과만을 위해서 가입하시는 것은 적절치 못하다고 보여집니다. 장기주택마련저축도 비과세이면서 연말정산효과까지 있어 좋은 상품이긴 합니다만 마찬가지로 기간이 길기 때문에 보다 장기의 목표와 연관하여 가입하시는 것이 필요합니다. 좋은 하루하루 되십시오.