[keb.co.kr] 직장 2년차인데 어떻게 투자하는 것이 좋은지
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  • 외환은행
  • 승인 2003.09.18
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안녕하세요? 오정선 팀장님! 저도 재테크상담을 좀 받아보려구요. 귀찮게해서 죄송합니다. 간략하게 설명 들이겠습니다. 현 보유 재산 : 전세금 1500만원, 현금 1500만원 20개월 납입한 보험금(860만원) - 알리안츠 월수입 : 급여+시골집 월세금 포함 190만원 월고정지출(보험/저축) 상해보험(알리안츠) 6만원, 개인연금 13만원(알리안츠) 정기적금(알리안츠) 30만원 단체보험(삼성생명) 6만원 운전자보험(삼성화재) 3만원 상조 2만원 근로자우대저축(농협) 50만원 --> 3년납중 1회납 보험은 모두 10년납인데 이제 20개월이 지났을 뿐입니다. 월고정지출(기타) 컴퓨터할부금(8개월미납) 15만원 생활비(아버지를 모시고 사는 총각임) - 가스비/전기료/수도료포함 통신비(h.p/인터넷/전화) 10만원 자동차유지비 월 5~8만원 결혼은 2년후 예정. 현재나이 28세입니다. 제 개인 현황은 위와 같습니다. 어떻게 하면 좋을까요? 직장생활 2년동안 벌어놓은게 없는것 같아서 이번에 큰맘먹고 근로자 우대저축에 가입했구요. 또 청약예금(300만원)도 가입하려합니다. 그리고 남아있는 현금 1500만원으로 정기적금(1-2년)을 가입하려 하는데 팀장님 생각은 어떠신지? 현금을 투자할 방법을 몰라서요? 조언 부탁드립니다. 제가 하고 있는 방법은 아주 무식한 방법인 것 같아서 불안합니다. ======================================================================================= 안녕하십니까? 외환은행 고객상담역 오정선팀장입니다. 아직 본격적인 투자를 하는 것보다는 보수적인 전략으로 목돈모으는데 주력하시는 것이 더 나을 것으로 보입니다. 시기적으로 목돈을 만드는 시기와 만든 목돈을 불려나가는 시기로 나눌 수 있는데 지금 시기는 목돈을 만드는 시기거든요. 이 목돈을 만드는 시기는 시간도 오래 걸리고 돈도 제대로 모이지 않는 것 같아 가장 힘든 시기라고 할 수 있습니다. 그래서 빨리 돈을 모으고자 공격적인 방법으로 투자를 감행하는 경우도 많습니다만 대부분 서투른 투자경험으로 인해서 실패하는 경우가 많습니다. 아직 경제흐름이라든가 돈의 흐름에 미숙한 직장초년생의 경우에는 관심은 갖되 투자는 보수적으로 하셔야 합니다. 그래서 좀 더 경제흐름을 익히신 후에 투자를 하시는 것이 위험을 조금이나마 줄일 수 있습니다. 근로자우대저축은 아주 잘 가입하셨습니다. 목돈을 모으는 것은 무식한(?) 방법이 최고입니다. 아무 생각없이 급여을 타면 무조건 자동대체로 급여로 빠져나가도록 한다음에 꾸준히 불입하시면 천만원, 이천만원이 쌓이게 됩니다. 이렇게 목돈이 한번 쌓이면 투자대상도 넓어지게 되고 그에 따라 투자에 대한 수익도 높일 수 있는 기회를 잡기가 쉬워집니다. 그리고 보험부분은 약간의 수정이 필요하지 않을까 싶습니다. 여러가지 보험보다는 종신보험을 통해서 하나로 합치는 것이 낫고 아직 나이가 젊기 때문에 저렴한 비용으로 가입하실 수 있습니다. 종신보험은 사후적인 보장부분이 강하기 하지만 특약으로 질병이나 상해부분을 보충하실 수 있으므로 한번 상담을 받아보시기 바랍니다. 그리고 목돈을 모으시는 경우에는 보험의 저축성보험보다는 은행의 적금이 더 적합합니다. 보험의 저축성 보험은 보장부분에 대한 보험료가 공제되기 때문에 불필요한 보험료가 이중으로 지급되는 단점이 있거든요. 만기가 얼마 남지 않았다면 중도해지하시는 것보다는 그냥 유지하시는 것이 낫습니다. 1,500만원에 대한 운용은 아버님께서 비과세생계형저축을 가입하실 수 있는 연세(만 65세이상) 라면 아버님 명의로 정기예금을 가입하시면 이자에 대한 세금이 전혀없어 훨씬 유리한 이자를 받으실 수 있습니다. 근로자우대저축 만기까지 꼭 유지하셔서 목돈 만드는 거 성공하시길 바랍니다. 좋은 하루하루 되십시오.

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