돈 많은 사람, 재무설계 아닌 자산관리 '필요'재테크는 재무설계의 한 부분일 뿐재무상담을 하다 보면 가끔 재무설계에 대해 오해를 하는 사람들이 있다. 상담 신청을 하고 돈이 없어서 못 하겠다는 경우나 돈 많은 사람들이 하는 것 아니냐고 물어보는 경우, 금융 상품을 팔기 위한 것이라고 생각하는 경우 등이다. 그리고 재무설계와 재테크를 동일하게 생각하는 경우도 있다. 이런 것들에 대한 오해를 풀고 앞으로 제대로 된 재무설계에 대해 알아가도록 하겠다.지금 당장은 투자할 수 있는 돈이 없다재무설계는 앞으로 일어날 일들에 대한 계획을 세우는 것이다. 따라서 지금 내 상황이 여의치 않다 하더라도 미리 받아두는 것이 좋다. 예를 들어 대출이 있는 경우, 대출금을 다 갚고 나서 투자를 시작하고자 하더라도 재

재무설계를 위해서는 구체적인 목표 필요백문이불여일견, 재무상담을 직접 받아볼 것누구나 한번쯤 어떠한 일에 대한 계획을 세워 본 적이 있을 것이다. 예를 들어 휴가를 위해 여행계획을 세우는 것을 생각해보자. 누구와 갈 것인지, 교통편은 어떻게 이용할 것인지, 어디로 갈 것인지, 비용은 얼마나 들 것인지 등 계획을 세워야 할 것이 많다. 또한 준비할 것도 많다. 여벌 옷, 세면도구, 카메라 등을 준비해야 할 것이다.1박2일, 2박3일의 여행만 하더라도 참 많은 것을 계획하고 준비하는데 인생에 대해선 어떠한가?예전에 어떤 기사에서 요즘 사람들은 인생계획을 여행계획보다 열심히 하지 않는 것 같다는 글을 읽은 적이 있다. 내 인생을 살아가면서 인생 전체보다 잠깐의 여행이 더 중요하지는 않을 것이다.

“솔직히, 인생은 결국 돈이다”이 책은 1년 후를 내다볼 수 없는 금융 불확실성의 시대에 믿을 건 보험회사도, 은행도 아닌 나 자신의 노력뿐이라고 말한다.탄탄한 설계도를 바탕으로 목표를 향해 힘 있게 밀어붙이는 재테크의 필요성을 강조하며 주먹구구식 재테크에 경종을 울린다. 인생주기별 재무설계 프로그램을 통해 불황에도 끄떡없는 ‘진짜 재테크’를 배울 수 있다. 이 프로그램은 국제공인재무설계사이자 금융칼럼니스트로 활동해온 오랜 경험을 바탕으로 저자가 직접 제작한 것으로 내 돈 관리에는 어떤 문제가 있는지 한 번쯤 꼭 받아보고 싶었던 재무설계를 손쉽게 경험해 볼 수 있게 도와준다.실제 FP가 사용하는 이 프로그램을 이용해 직접 나에게

최근 20대 청년실업이 개선되지 않고 있는 가운데 오히려 소수 20대 가구의 부동산 자산 비율은 크게 늘어난 것으로 조사됐다.지난 2월 대학을 졸업한 강모(27)씨는 극심한 취업난에 구직활동이 길어지면서 학자금 대출 및 월세비 부담에 결국 고향으로 발길을 돌렸다.통계청 조사 결과 지난 3월 말 기준 30세 미만 가구의 평균 부채는 2천597만원으로 1년 전보다 34.9% 증가했다. 이는 전 연령 평균 증가율 7.3%의 5배에 다다르는 수치로, 강씨 처럼 취업난으로 인한 20대의 험난한 삶을 그대로 반영하고 있다.하지만 반면 일찌감치 부동산에 관심을 기울여 자산을 크게 늘린 20대들도 있다.서울에 사는 최모(29)씨는 지난 5월 아버지 고향인 충남 서산시에 5000만 원을 투자해 땅을 샀다. 지

삼성증권이 재테크를 시작하는 20대 고객을 대상으로 마케팅을 강화한다.삼성증권은 '삼성 POP 영리치클럽(Young Rich Club)'을 오픈 했다고 7일 밝혔다. 영리치클럽은 대학생 및 사회 초년생들이 다양한 자산관리 서비스와 금융서비스를 경험할 수 있도록 지원하는 프로그램이다. 회원에게는 이동통신 요금 할인등의 혜택이 주어지는 전용 CMA체크카드가 발급되며 이체 출금 수수료가 전액 면제된다. 또 온라인 주식거래시 수수료 우대 혜택도 주어진다.또한 취업특강 및 멘토특강 등으로 구성되는 클럽데이 행사, 각종 자격시험 응시료 지원이벤트도 마련한다. 주민등록번호 기준 만 20~27세이면 누구나 가입할 수 있으며 별도 가입비용은 없다.  삼성증권 전국 지점에서 가능

국민은행은 포트폴리오 관리, 맞춤형 자문, 라이프케어(Life Care) 서비스 등으로 구성된 자산관리서비스 '스타 테이블(STAR TABLE)'을 시행한다고 4일 밝혔다. 포트폴리오 관리서비스는 자산현황 보고서 분석을 통해 상품의 적정 가입 여부를 확인하고, 고객별 투자성향에 맞는 포트폴리오를 제안한다. 자산 리밸런싱(재조정)에 근거한 적정 상품도 추천해준다. 비과세 연금형 상품 등 각종 금융상품이 추천 상품군에 포함돼 있으며, 상품가입 후에는 KB금융 자산관리전략위원회가 제공하는 각종 투자정보 제공, 펀드 수익률 문자메시지(SMS) 발송 등 사후관리를 한다. 맞춤형 자문서비스는 재테크, 세무, 부동산 등을 유선 및 대면으로 상담해주는 것으로, KB금융 상담센터와 분야별 전문가로 구성

“세상에서 가장 고귀한 존재는 바로 당신입니다” 이젠 절망에서 희망을 건져 올려야 한다. 희망은 행복을 만들고 있다. 6·70년대를 비교하면 사회가 훨씬 풍족해졌다 말한다. 그런데도 삶을 포기하는 극단적인 자살을 선택하는 사람이 늘고 있다. OECD국가 중 자살률이 제일 높다. 유명 연예인에서 대통령, 정치인, CEO, 학생들에 연이은 자살하는 사건이 발생했다. 무엇 때문일까. 물질만능 사회가 되면서 행복의 가치관이 사라졌다. 돈이 있으면 행복할 것 같은 착각 때문이다. 물질을 기반으로 한 경쟁 사회는 많은 사람들을 ‘자살’이라는 극단적 선택으로 내몰았다. 이젠 정부와 사회가 나서 자살을 예방을 위한 사회적 안전망이 필요하다는 지적이다. 

금과 관련한 주식에 투자하기 위해서는 주의해야 한다. 금광 등과 관련해 작전세력들이 주둔해 있기 때문이다.실제로 D사의 경우 지난 2007년 몽골에 광산을 개발한다고 밝혔다. 이에 자본금 932만 원짜리 몽골현지법인까지 설립했다.이에 대한 긍정적 전망이 쏟아졌다. D사는 몽골에 있는 금광은 2개로 약 7000억 원의 가치가 있다고 주장하며, 향후 20년간 1400억 원의 이익을 창출할 수 있다고 전망했다.하지만 지금까지 D사가 소유한 금광에서 금은 나오지 않고 있다. 이들이 몽골현지법인에 출자한 금액은 총 400며 만원. 지난 4년 동안 이 금액 이상의 출자가 이뤄진 적은 단 한 번도 없었다.일각에서는 이들의 사금광산은 실존하지 않는다고 말한다. 금광으로 인해 주가 상승을 통한 차익실현을

일반투자자 입장에서도 현금화는 대단히 중요한 의미를 가진 말이다. 그에 앞서 우선 현금화의 정확한 의미와 중요성에 대해 이해하기 위한 전단계로서 우선 환금성이라는 것에 대해서 알아본다면환금성이란 ‘물건을 팔아서 돈(현금)으로 바꿀 수 있는 성질을 뜻하는데 우리가 현재 투자하고 있는 많은 재테크의 대상들은 각각의 환금성 정도가 다르다. 예를 든다면 은행예금>주식>부동산>골동품 순이 라고 할 수 있다.그렇다면 여기서 질문을 던져본다면, 주식의 환금성은 언제나 부동산 보다 좋을 것인가에 대한 것이다. 여기서 답은 꼭 그러지는 않다는 것이다. 주식이나 부동산이라도 어느 쪽에 더 사려는 사람이 많은 가에 따라서 환금성이 달라진다고 볼 수 있다.주식이든 부동산이든 재테크를 하는 데 있어서

최근 증시가 호황을 누리면서 변액보험의 총자산이 60조 원을 돌파했다. 수익률도 크게 높아져 직장인 재테크의 기본이 되고 있다. 변액보험은 계약자들이 낸 보험료를 주식이나 채권에 투자해 그 수익을 되돌려주는 보험상품으로 증시가 강세면 수익률도 함께 좋아진다. 대한생명 ‘플러스UP 변액연금보험’은 ‘주가가 떨어지면 변액보험은 손실이 난다’는 상식을 뒤집었다. 연금개시 전에도 일정기간 납입하면 투자실적과 관계없이 고객이 납입한 원금을 최저 보증하기 때문. 변액보험의 높은 수익률과 원금보장의 안정성까지 갖춘 상품으로 지난해 1월 출시 뒤 현재까지 14만 건 이상 팔렸으며 첫 회 보험료가 1000억 원을 돌파할 정도로 인기가 뜨겁다.-

국내 백화점 시장의 규모는 점차 커지고 있다.2008년 금융위기 이후, 급성장하고 있는데 이는 일본이나 미국 등의 선진국 성장세와 다른 속도의 성장세를 보여주고 있다.이에 백화점에 투자한 투자가들은 인플레이션을 우려할 수 있다. 하지만 미래에셋 증권의 한국희 애널리스트는 이러한 우려는 필요없다고 말했다.인플레이션 환경 하에서 백화점의 매출은 증가 추세에 있고, 고가품(명품)의 소비력 또한 증가하고 있기 때문이다.백화점이 고급화 되면서 백화점 매출은 더욱 상승할 것으로 예상된다.얼마 전 보도된 일명 '샤테크(샤넬+재테크)'도 이와 비슷한 맥락이라고 볼 수 있다. 최근 2년여 동안 샤넬이 가격을 세 차례 올리자 가격 인상 전에 가방을 사거나 프랑스 등 해외에서 저렴하게 구입한다. 이 후 상승한

지난 4일부터 3일간 삼성동 코엑스에서 서울머니쇼가 열렸다. 매일경제의 주최로 각 증권사와 자산운용사, 건설사가 참관한 이번 행사에는 금융 재테크에 관심있는 시민들의 행렬로 문전성시를 이뤘다. 각 부스에는 각 분야 전문가들이 투자 상담을 해주며 어렵게 인식되어 오던 주식투자 와 재테크에 좀더 친근하게 다가갈 수 있는 인식을 심어 주었다는 평이다. 특히 고유가와 인플레이션, 환율, 중동 불안 등 대내외적인 불확실성 속에서 불안한 투자자들에게 보다 현명한 투자 판단을 내릴 수 있는 다양한 강연이 펼쳐졌다.특히 서울머니쇼 개막의 하이라이트인 특별세미나에서 제프 루이스 JP모건자산운용 투자서비스 부문 대표가 글로벌 경제상황과 투자 전략, 한국의 증시현황 등에 대한 강연을 했다. 루이스 대표는 영국 재무부 경제고

“주식은 돈이 있어야 하죠. 돈 엄청 필요하잖아요. 못해도 1000만 원은 있어야 하지 않나? 요즘 주식 올라서 비싸다고 하던데…”병원에서 근무하는 홍씨(28세)의 말이다. 그녀는 사회생활을 일찍 시작한 만큼 재테크에 관심이 많다. 그런 그녀의 최근 관심사는 바로 ‘주식’이다. “실패하더라도 주식 경험은 해봐야 하지 않나”라는 것.하지만 주식을 쉽게 시작하지 못하고 있는데, 그 이유는 주가가 너무 올랐기 때문이다. 또한 안전하게 투자하기 위해대형주를 봐도 한 주에 몇 십 만원씩 하는 주가에 대한 부담이 그녀가 주식을 하지 못하는 이유 중 하나다.지난주 본지(840호)에서는 “1조 클럽에 투자하라”는

애널리스트는 힘들다. 매일 서류와 씨름하고 분석하면서 아침 일찍, 밤 늦게가 일상다반사이기 때문이다. 칼퇴근? 꿈도 못 꾼다. 그렇다고 센터장이 되면 편한 것이 아니다. 오히려 더 힘들어진다. 영업을 해야 하기 때문에 술약속도 자연스럽게 많아진다.우리투자증권 이창목 센터장은 리서치라고 하는 것은 “리서치 하우스의 생각을 파는 것”이라고 말한다. 상대가 수긍해야 하기 때문이다. 최근 센터장들의 경쟁도 치열해졌다. 중소형 증권사뿐만 아니라 외국계 기업들도 합세했기 때문이다. 또 리서치와 보고서는 퀄리티가 높아졌다. 이 때문에 센터장들의 영업이 더욱 더 필요한 때가 왔다.그렇다면 애널리스트가 필수적으로 가져야 할 것과 재무회계 기준변화로 인한 개인투자가의 투자법에 대해 이야기 해보자.

최근 은퇴가 임박한 베이비부머 세대를 중심으로 노후 자금 마련을 위한 재테크, 부동산 투자, 보험 상품 가입 열기가 뜨겁다. 노후 자금 마련과 인생 막을 위해 새롭게 창업을 꿈꾸는 이들도 상당수다. 직장생활에만 익숙했던 베이비부머 세대는 실패를 두려워해 쉽게 창업에 뛰어들지 못한다. 지난해 6월 잡코리아가 베이비부머 345명에 대해 조사한 결과에 따르면 43.8%(123명)는 ‘현재 근무하고 있는 회사에서 남아 있을 수 있는 데까지 근무하겠다’고 답한 반면, 15.7%만 ‘창업 또는 사업을 구상하고 있으며 곧 퇴사할 계획’이라고 답했다. 은퇴를 앞둔 이들 중 상당수가 사실상 퇴직 후 창업 외에는 별다른 경제활동 수단이 전무한 셈이

저축의 시대는 가고 투자의 시대가 왔다며 너도 나도 펀드, 주식, 부동산을 외쳐대는 세상이다. 하지만 돈을 모으고 불리는 방법은 숱하게 많아도, 흔들림 없는 오직 하나의 정답이 있다면 그건 바로 저축이다. 그런데, 돈으로 안 되는 게 없는 세상에서는 그만큼 돈 쓸 일도 많다. 본래 돈에는 사람 마음을 흔드는 묘한 재주가 있다는 것이 우리의 저축생활을 어렵게 한다. 때문에 저축에도 기술과 테크닉, 마음을 다잡는 요령이 필요하다.저금리 시대는 별개로 치더라도 투자수익률은 원금이 일정 규모 이상이거나 오랜 시간의 마력이 보태질 때에야 힘을 발휘한다. 따라서 직장생활을 시작한 지 몇 년 안 되거나 모아둔 돈이 많지 않다면 수익률의 환상에서 벗어나야 한다고 저자는 지적한다. 세상에서 요란하게 떠드는 재

얼마 전 직장인들을 대상으로 하루에 커피를 몇 잔정도 마시는지에 대한 설문을 한 적이 있었다. 하루 평균 2.8잔을 마신다는 결과가 나왔는데, 우리 생활에 없어서는 안 되는 기호식품이 됐다. 하루 1잔 이상 마시는 커피 가격은 원두커피를 기준으로 약 4000원이다. 과장을 좀 보태자면 밥한 끼를 먹을 수 있는 가격으로, ‘밥값보다 비싼 커피 값’이라는 말이 괜히 나온 것이 아니다.이처럼 커피를 마시는데 있어 돈을 아끼지 않는 직장인들이 재테크를 하는데 있어 돈이 없다는 이유로 재테크를 하지 않고 있다. 특히 주식에 있어서는 자신은 잘 모른다거나 여윳돈이 없다는 핑계를 대고 있다.하지만 커피한잔 안 마시면 살 수 있는 주식이 있다는 것을 아는가. 커피 한잔 가격은 약 4000원.

 한국금융지주(071050) 자회사인 한국투자증권(대표이사 유상호 )은 6월말까지 투자제안 및 자산관리 서비스 일환으로 ‘전국민 알파투자 이벤트’를 실시한다. 이번 이벤트는 한국투자증권 추천 라인업 상품인 I’M YOU / V랩 / ELS / 펀드에 3천만원이상(펀드는 1천만원이상) 가입하는 고객에게 차렵이불(3~4월) 또는 고급우산(5~6월)을 제공한다. 또한 가입금액에 따라 ▶헤라선크림 ▶여행용 캐리어 ▶주유상품권을 추가로 증정한다. 김정관 개인고객그룹 부사장은 “최근 변동성이 큰 장세에서 재테크에 고민하고 있는 고객을 위해 자산관리 서비스 일환으로 이번 이벤트를 준비했으며

- 국민·신한 최고 2억 원 한도 창업대출- 저신용·저소득층 위한 미소금융·햇살론 창업을 하려면 자금 마련이 필수다. 20~30년간 성실하게 직장생활을 해온 베이비 붐 세대라도 부모 부양부터 자녀 육아까지 지출이 많다보니 재테크가 제대로 되어 있지 않은 경우가 허다하다.이런 경우 퇴직자들이 창업 자금을 마련할 때 일반적으로 생각하는 것이 바로 ‘담보 대출’이다. 모아놓은 자금이 부족하다보니 집을 담보로 하여 창업 자금을 얻으려는 것이다. 담보 대출은 신용 대출보다 이자 부담이 적지만, 창업에 실패해 이를 갚지 못했을 때는 담보로 잡힌 재산을 고스란히 날리는 위험을 감수해야 한다.담보 대출은 부동산이나 주택

작년 코스피는 2000포인트를 넘었지만, 코스닥은 0%대 상승률을 보이면서 부진했다.여전히 한국증시에서 코스닥 시장은 불확실성이 크고, 선뜻 투자에 나서기 쉽지 않다. 그러나 최근 외국인 투자자를 대신해 기관, 개인 투자자금의 증시 유입이 늘어나자 올해는 코스닥 시장에 대한 기대를 걸어봐도 좋다는 분석들이 나오고 있다.개인 자금이 많아지면 대형주보단 중소형주로의 투자가 늘고, 안정성보단 수익성에 대한 매력도가 높아지기 때문이다.우리투자증권 정근해 스몰캡 애널리스트는 "작년 11월부터 외국인 매매도 안정적인 대형주에서 중소형주 비중을 늘리는 것으로 변하고 있다"고 15일 밝혔다.그는 또 "지난해 700개 기업에 대한 실적 추정치를 비교해보면, 대형주의 EPS(주당순이익)는&