방카슈랑스 제도가 시행된지도 어느덧 10개월이 지났습니다. 초반에는 부진했던 방카슈랑스 실적이 요즘에는 고객들로부터 많은 호응을 얻고 있다고 하는데요. 은행이나, 증권사, 카드사, 상호저축은행 같은 금융기관에서 보험가입이 쉬운 방카슈랑스에 어떤 상품들이 있으며, 재테크 수단으로 어떤 역할을 하는지 알아보도록 하겠습니다. ▶ 방카슈랑스 장점 일반적으로 보험상품은 예금금리보다 실질적인 금리가 낮습니다. 그 이유는 예금과는 달리 가입시에 계약비와 유지비등의 비용을 원금에서 공제하고 운용되어지기 때문입니다. 하지만 보험상품을 장기로 가입하게 되면 예금상품에는 적용되지 않는 세금혜택을 얻을 수 있습니다. 10년이상 가입한 저축성보험에 대해 이자소득세 비과세혜택 이라는 것이 있기 때문인데요, 발생 이자에 대해 16.5%인 이자소득세를 면제함에 따라 실질금리는 그 만큼 올라가게 되는 것입니다. 일반적으로 보험상품이 장기적인 금융상품임을 감안한다면 비과세 혜택을 누릴수 있는 것이 방카슈랑스의 큰 전략이자 장점이 아닐까 싶습니다. 또한 방카슈랑스로 보험가입을 하게 되면 3~5% 가량 저렴한 가격으로 구입할 수 있습니다. 이는 보험설계사를 거치지 않고 은행창구에서 상품을 직접 구입하기 때문에 유통단계가 축소되기 때문입니다. 축소된 유통단계에서 절감되어진 금액이 상품의 가격을 저렴하게 하는 요인이 된것입니다. 마지막으로 과거 전속회사의 상품만을 취급하던 기존의 보험설계사와는 달리, 방카슈랑스를 판매하는 금융기관은 여러 보험사 상품을 다양하게 판매하게 되어있어, 한눈에 여러 보험사의 보험상품을 볼 수 있어 객관적인 비교도 할 수 있습니다. ▶ 방카슈랑스 주의사항 표면적으로 공시되는 이율보다 해약환급금을 주시하고 비교 가입해야 합니다. 보험가입시 제시하는 이율은 납입보험료에서 사업비와 위험보험료를 차감한 금액을 기준으로 정해지는 것으로 실제 투자원금 대비 수익률이 아닙니다. 다시 말해 보험상품마다 차감하는 사업비가 다르기 때문에 투자원금 대비 수익률로 만기환급금을 계산하게 되면 실제 수령액과 차이가 있기 때문입니다. 공시이율이 높은 상품이라 하더라도 사업비나 위험보험료 역시 높다면 실제 수령액과는 많이 차이가 나게 될것입니다. 이러한 보험상품의 특성을 감안할 때 표면이율보다는 실질적으로 우리에게 돌아오는 해약환급금 금액으로 판단 가입하는 것이 효과적일 것입니다. 또한 보험상품 가입 후 공시이율이 하락하게 되면 가입시점에 제시된 환급금보다 실제 받는 환급금이 줄어드는 경우가 생기기도 하는데요. 예를 들어 과거 가입시 공시이율이 17% 이던 보험상품이 현재는 금리가 하락하여 4% 대로 고시이율이 하락하였다면, 실제로 받는 환급금은 당초 제시한 환급금에 비해 크게 줄어들것입니다. 따라서 이 같은 공시이율의 특성을 충분히 이해하고 가입해야 하며, 필요하다며 가입시점에서 금리가 확정되는 상품이나 일정부분 기본금리를 보장해 주는 상품을 선택하는 것도 효과적인 방법입니다. 마지막으로 장기상품인 보험상품이므로 해당보험사의 안정성도 꼭 확인해보셔야할 항목이 아닐까 싶습니다.