[펀드투자로 노후자금 마련하기]
[펀드투자로 노후자금 마련하기]
  • 조권현 기자
  • 승인 2005.12.04
  • 댓글 0
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노후자금설계는 30대부터…
은퇴생활을 자식에게 의존하지 않으려면 생각보다 많은 자금이 필요하다. 이런 목돈을 마련하는 방법은 다양하지만 조심스럽게 선택해야 한다. 기존의 많은 지식들이 은퇴자금은 무조건 안정성을 위주로 투자하라고 잘못 알려주고 있기 때문이다. 많은 은퇴설계를 접해보면 거의 대부분이 부족한 은퇴자금에 시달리고 있다. 언제든지 은퇴할 수 있을 정도로 많은 재산을 축적한 사람은 많지 않다. 한국펀드평가 우재룡 사장과 함께 펀드투자를 통한 은퇴자금 마련 계획을 세워봤다. Q: 은퇴 후 얼마이상의 노후자금이 있어야 합니까? A: 은퇴 후 생활에 필요한 자금은 통상적으로 5억원~10억원이 은퇴시점에서 필요합니다. Q: 그렇게 거액을 모으려면 어떻게 해야 합니까? A: 이런 거액의 자금을 효과적으로 마련하기 위해서는 첫째, 안정적인 연금상품에 전적으로 의존해서는 곤란합니다. 왜냐하면 연금투자는 적금식으로 이루어지기 때문에 실제로 실현되는 수익률은 확정금리의 절반수준으로 낮아지기 때문입니다. 둘째, 은퇴자금은 가능하면 주식펀드나 혼합형펀드와 같이 공격적인 상품에 장기적이고 균형적으로 투자해 고수익을 추구해야 합니다. 물론 연금투자액을 전부 주식에만 투자하면 곤란하고 안정성이 높은 연금상품에 일부분을 가입해야 균형잡힌 투자를 실천할 수 있습니다. 셋째, 가능하면 일찍 투자를 시작해야 합니다. 예를 들어 투자수익률을 8%로 가정하고 60세에 5억원을 만들려고 할 때, 30세에 시작하면 월 33만원만 투자해도 마련할 수 있지만 40세에 시작하면 84만원, 50세에 시작하면 271만원이라는 거액을 매월 투자해야 합니다. 투자기간이 짧아질수록 투자자금이 기하급수적으로 증가하는 현상이 벌어지므로 가능하면 일찍 소액으로 준비를 시작해야 합니다. Q: 은퇴자금을 펀드에 투자할 때 고려해야 할 점은 무엇입니까? A: 은퇴자금을 투자할 펀드를 고를 때 좀 더 생각해야 합니다. 창구직원들이 추천하는 펀드에 불안해하면서 가입하는 우를 더 이상 범하지 말아야 합니다. 펀드를 고를 때는 며칠을 두고 여러 군데 판매점을 돌아다니고 펀드평가사의 정보도 찾아봐야 합니다. 세탁기나 자동차를 살 때 만큼 시간과 노력을 들어서 꼼꼼하게 따져봐야 합니다. 그리고 펀드에 투자하고 나면 마치 기업을 경영하듯 모든 운용상황을 지켜봐야 합니다. 펀드의 투자내역, 다른 펀드와 비교, 운용전략 등을 체크해야 하는 것이죠. 하지만 단기적인 수익률에 불안해하면 곤란합니다.

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